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WGLi-Umschau | 4-2016 11
die innerhalb und zum Teil auch außerhalb der Woh- Standardmäßig ist das Fahrrad nicht enthalten. Es
nung durch Feuer, Explosion, ausgelaufenes Leitungs- muss extra angeben werden, wenn es mitversichert
wasser, Sturm, Hagel, Blitzschlag, Raub oder Anwen- werden soll, auch in welcher Höhe. Ein Fahrrad kann
dung körperlicher Gewalt und Einbruchdiebstahl ja zwischen 500 und 2.000 Euro kosten. Da muss man
zerstört oder beschädigt werden bzw. abhandenkom- abwägen, wie hoch das Risiko für einen Diebstahl ist
men können. Es gilt natürlich, was konkret in Ihrem und ob man sich die Versicherung dafür leisten kann
Vertrag steht. und möchte.
Madeleine Lemmé: Welche Kriterien sollten die Madeleine Lemmé: Was kann den Versiche- Tipps zum Brandschutz
Wahl eines Versicherungsgebers bestimmen? rungsschutz beeinträchtigen? • brennende Kerzen am
Holger Rohde: Vergleiche über Versicherungen, Holger Rohde: Auf die Unterversicherung habe ich ja
die zu einem bestimmten Risiko passen, bilden eine schon hingewiesen. Wird Ihr Verhalten, das zum Versi- Weihnachtsbaum oder auf
gute Grundlage. Vergleiche anzubieten, gehört auch cherungsfall führte, als fahrlässig oder grob fahrlässig der Kaffeetafel nie unbeauf-
zu den Aufgaben der Stiftung Warentest. So werden eingeordnet, kann es sein, dass nicht gezahlt wird. sichtigt lassen, Kleinkinder
in unserer Zeitschrift Finanztest in regelmäßigen Ab- Daher nimmt man lieber die Versicherung, die zwar oder Haustiere auch nicht
ständen Tests zu jedem Risiko und zu jedem Versiche- ein bisschen mehr kostet, bei der dieser Ausschluss für wenige Minuten allein in
rungsprodukt veröffentlicht. Wir untersuchen alle am aber keine Rolle spielt. einem Raum mit brennen-
deutschen Markt verfügbaren Produkte, sodass wir, Schäden können zum Beispiel beim Kochen passieren. den Kerzen lassen
auch online (www.test.de), einen guten Überblick Das Fett wird in der Pfanne erhitzt, das Kind ruft, man • Weihnachtsgeschenke so
geben können. Online bieten wir zusätzlich zu vielen geht aus der Küche und das Fett überhitzt, fängt an anordnen, dass sie nicht an
Versicherungsprodukten eine individuelle Analyse an. zu brennen und möglicherweise kommt es zu einem brennende Kerzen heranrei-
Brand. Das wäre grob fahrlässig. chen
Madeleine Lemmé: Wie kann man den Versiche- Diebstahl durch einen Einbruch ist etwas, was viele • unter Weihnachtsgestecke
rungswert für seine Hausratversicherung ermitteln? Menschen sehr bewegt. Wenn beim Verlassen der gehört eine nicht brennbare
Holger Rohde: Es gibt zwei Verfahren, wie man das Wohnung die Tür nur zugezogen wurde, ist das streng Unterlage
machen kann. genommen fahrlässig oder sogar schon grob fahr- • einen mit Wasser gefüllten
Das eine besteht darin, den tatsächlichen Wert zu er- lässig. Man sollte auf jeden Fall auch schauen, dass Behälter schnell erreichbar
mitteln. Wir haben dafür auch einen Wertermittlungs- die Wohnung insgesamt gut gesichert ist, dass man bereitstellen
bogen ins Internet gestellt. Man geht von Raum zu ein gutes Schloss hat, vielleicht auch einen weiteren
Raum und notiert, welche Gegenstände sich dort be- Schutz anbringt. *Unter Cloud Computing
finden und bewertet sie. Idealerweise zieht man dafür Mit Kerzen sollte man natürlich auch vorsichtig sein. Es (deutsch Rechnerwolke)
Kassenbelege heran. Die Summe daraus ergibt den sind eher die Klassiker: Man hat einen Adventskranz versteht man die Ausführung
Wert des Hausrates. und der steht schon drei Wochen da und ist trocken. von Programmen, die nicht
Das ist ein recht umständliches Verfahren, denn Sie Die Kerzen brennen runter, vielleicht ist die Halterung auf dem lokalen Rechner
können sich dabei verschätzen oder verrechnen. Das auch nicht so ideal, und dann kommt es zum Brand. installiert sind, sondern auf
ist nicht gut, denn im Versicherungsfall wird über- Gerade Weihnachten passieren ja viele Unfälle, auch einem anderen Rechner, der
prüft, ob Sie ausreichend versichert oder möglicher- Silvester, wenn viel mit Feuer in der Wohnung hantiert aus der Ferne aufgerufen wird
weise unterversichert sind, das heißt, ob der Hausrat wird. (beispielsweise über
nicht mehr wert gewesen ist, als sie tatsächlich an- das Internet).
gegeben haben. Sie hätten dann zu wenig Prämie Madeleine Lemmé: Haben Sie Tipps, wie man
gezahlt. Dann würde die Leistung durch die Versiche- sich auf einen möglichen Versicherungsfall vor-
rung anteilig gekürzt. bereitet?
Deshalb ist das eigentlich gängige Verfahren einen Holger Rohde: Im Schadensfall müssen Sie ja den
Quadratmeter-Preis zu nehmen. Als allgemeiner Richt- Schaden nachweisen. Dafür brauchen Sie Belege über
wert für die Ermittlung der Versicherungssumme gel- Anschaffungen. Wir empfehlen auch, Fotos von be-
ten für viele Versicherungen 640 Euro pro Quadratme- stimmten Wertgegenständen zu machen. Da ist sinn-
ter. Den genauen Wert legt die jeweilige Versicherung voll, ab und zu mal seinen Hausrat und das, was in
fest. Wenn man dann dieses Berechnungsverfahren den Schränken ist, zu fotografieren. Irgendwo in einer
anwendet, verzichten die Versicherer auf die Überprü- cloud* abzulegen, sodass man im Zweifel dann ein
fung und im Versicherungsfall ist man, was die Höhe Bild vorlegen und nachweisen kann „im Schrank X
der versicherten Summe angeht, auf der sicheren Sei- war das drin, im Schrank Z das usw.“. Das akzeptie-
te. Wer einen sehr teuren Hausrat hat, sollte allerdings ren die Versicherungen dann meist auch als Nachweis.
prüfen, ob der Wert so ausreicht. Und was wichtig ist und vielen nicht klar ist: Im Versi-
cherungsfall bekommen Sie den Neuwert, also nicht
Madeleine Lemmé: Mit welchen Kosten ist für den Zeitwert. Es wird nicht geguckt, der Tisch war
eine Hausratversicherung zu rechnen? schon zehn Jahre alt und somit beträgt der Zeitwert
Holger Rohde: Es kommt auf die Wohnungsgröße nur 10 Euro. Sie bekommen den Tisch in gleicher Art
an. Wenn Sie eine Wohnung mit zum Beispiel 100 m² und Güte ersetzt. Gezahlt wird der Neuwert.
haben, bekommen Sie ohne Fahrradversicherung ab
ca. 80 Euro/Jahr eine brauchbare Versicherung, mit
Fahrrad liegt der Preis dann schon bei ca. 120 Euro.
